Tarkib

• Qadamlar
• Maslahat

Moliyaviy rejalashtirish sizning qarzingizni to'lashga, moliyaviy kelajagingizni ta'minlashga yordam beradi va hatto sizni yanada baxtli va xotirjam qiladi. Vaziyatlarga qarab, to'g'ri moliyaviy reja sizdan kam pul sarflashni talab qilmasligi mumkin. Buning o'rniga, siz yanada samarali moliyaviy qarorlar qabul qilishingiz kerak.

Qadamlar

3-qismning 1-qismi: Daromad va xarajatlarni kuzatish

1. 

   Xarajatlar tarixini kuzatishni boshlash uchun kerak bo'lgan barcha ma'lumotlarni to'plang. Qadimgi veksellarni, bank deklaratsiyalarini va kvitansiyalarni to'plang, shunda har oy sarflangan mablag'ni aniq hisoblashingiz mumkin.

2. 

   
   
   Shaxsiy moliyani hisoblash uchun dasturiy ta'minotdan foydalanishni o'ylab ko'ring. Shaxsiy moliyaviy hisoblash dasturi tezda yangi trendga aylanmoqda. Ushbu dasturlarda sizning sharoitingizga moslashtirilishi mumkin bo'lgan moliyaviy rejalashtirish vositalari va kelajakdagi pul oqimlarini rejalashtirish va sarflash odatlaringizni yaxshiroq tushunishga yordam beradigan tahlil mavjud. . Ba'zi shaxsiy moliyaviy dasturlarga quyidagilar kiradi:
   • Yalpiz
   • Tezlashtiring
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Kompyuterda elektron jadval yarating. Agar siz moliyaviy rejalashtirish uchun dasturiy ta'minotdan foydalanishni xohlamasangiz, oddiy elektron jadvalni o'zingiz qilishingiz mumkin. Maqsadingiz bir yil davomida barcha xarajatlar va daromadlar jadvalini tuzishdir. Shunday qilib, pulingizni oqilona sarflashingiz mumkin bo'lgan har qanday yo'nalishni aniqlashga yordam beradigan barcha ma'lumotlarni aniq ko'rsatadigan elektron jadval yarating.
   • Yilning 12 oyida yuqori gorizontal katakchalarni (B1 dan boshlab) belgilang.
   • A ustunida xarajatlar va daromadlar ustunini yarating. Siz avval daromad yoki xarajatlarni sanab o'tishingiz mumkin, ammo chalkashmaslik uchun xarajatlar va daromadlarni alohida kiritishga harakat qiling.
   • Sizga toifadagi sarlavhalar ostida xarajatlar kiritilishi kerak bo'lishi mumkin. Masalan, siz elektr, gaz, suv va telefonni o'z ichiga olgan "yashash qiymati" bo'limini yaratishingiz mumkin.
   • Chekingizdan to'g'ridan-to'g'ri chegirmalar bilan mukofotlar, pensiya tejash yoki soliq kabi narsalarni qo'shish to'g'risida qaror qabul qiling. Agar siz ushbu narsalarni elektron jadvalingizga kiritmasangiz, "daromad" bo'limida yalpi daromadni (ajratmalardan oldingi yalpi daromad) ro'yxati o'rniga sof daromadingizni (ajratmalardan keyin) ro'yxatlashingizga ishonch hosil qiling.

4. 

   
   
   O'tgan 12 oy davomida byudjet ma'lumotlarini yozib oling. O'tgan 12 oy davomida barcha xarajatlaringizni va daromadlaringizni qayd etib, barcha daromad va xarajatlar manbalarini aniq aks ettirish uchun bankingiz ma'lumotlari va kredit hisobotlaringizdan foydalaning.

5. 

   Umumiy oylik daromadning tarixiy belgilanishi. Siz oylik maosh olasizmi va haftada qancha pul ishlashingizga aminmisiz? Yoki siz yakka tartibdagi ishchisiz va oylik ish haqi turlicha? Bir yillik daromadingiz tarixini saqlab qolish, o'rtacha oylik daromadingiz to'g'risida aniq tasavvurga ega bo'lishingizga yordam beradi.
   • Agar siz mustaqil pudratchi yoki yakka tartibdagi ish bilan shug'ullanadigan bo'lsangiz, esingizdami, uyga olib kelgan pulingiz siz topadigan ish bilan bir xil emas. Masalan, siz har oy uyingizga 2500 dollar olib kelishingiz mumkin, ammo bu sizning soliq to'lashdan oldingi daromadingiz. Siz aniqroq soliq uchun qancha soliq to'lash kerakligini hisoblashingiz va oylik daromadingizdan ushlab qolishingiz kerak.
   • Agar siz maosh oladigan xodim bo'lsangiz, soliqni qaytarib berishni yalpi daromadingizga qo'shmang. Sizning oylik daromadingiz soliqlardan keyin uyingizga olib ketadigan pulingiz bo'lishi kerak. Agar chindan ham soliqni qaytarib olsangiz, unga "cho'qintirgan ota" kabi munosabatda bo'ling; Agar yo'q bo'lsa, siz ham bu haqda tashvishlanishingiz shart emas.

6. 

   Barcha oylik xarajatlaringizni elektron jadvalda ko'rsating. Siz har oy qanday hisob-kitoblarni to'lashingiz kerak? Haftada oziq-ovqat va gaz uchun qancha pul sarflaysiz? Har juma kuni kechqurun do'stlaringiz bilan kechki ovqatga chiqasizmi yoki haftada bir marta film tomosha qilasizmi? Xarid qilish uchun qancha pul sarflaysiz? Bir yil davomida haqiqiy xarajatlaringizni hisobga olish sizning aniq sarf-xarajatlaringizni amalga oshirishga yordam beradi, chunki ko'pchilik odamlar har oyda qancha mablag 'sarflashlarini kam baholaydilar.

7. 

   Daromad va xarajatlaringizni tahlil qiling. Agar sizning xarajatlaringiz daromadingizdan kattaroq bo'lsa, siz o'zingizning daromadingiz bilan yashaysiz. Sizning sarf-xarajatlar rejangiz ikki qismga bo'linishi kerak:
   • Ruxsat etilgan xarajatlar. Bunga yashash uchun to'lovlar, sug'urta, qarz to'lovlari, oziq-ovqat va kiyim-kechak va maishiy texnika kabi zaruriy xaridlar kabi oylik xarajatlar kiradi.
   • Istaganingizcha sarflash uchun pul. Ixtiyoriy xarajatlar - bu "tanlashingiz" mumkin bo'lgan o'zgaruvchan xarajatlar. Ushbu toifadagi narsalar orasida depozit depozitlari, ko'ngilochar tadbirlar uchun pullar, ta'til uchun pullar va boshqa hashamatli xarajatlar mavjud.
   reklama

3-qismning 2-qismi: Moliyaviy rejalashtirish

1. 

   Dastlabki rejalashtirish. 1-qismdagi ma'lumotlar aniq moliyaviy rejani tuzishda sizga yordam beradi. O'zingizning doimiy xarajatlaringizni va daromadlaringizni hisoblab, keyin qancha mablag 'sarflashni xohlashingiz kerak.
   • Ruxsat etilgan xarajatlarni hisoblash uchun siz o'tgan yilgi o'rtacha oylik raqamni olasiz, so'ngra 5% qo'shasiz. Masalan, siz to'laydigan elektr energiyasi uchun to'lov har mavsumda farq qiladi, ammo o'rtacha oyiga 210 dollar bo'lsa, buni 220 dollar deb hisoblashingiz kerak.
   • Yangi mashina sotib olish uchun siz to'lashingiz yoki ipotekaga qo'shishingiz kerak bo'lgan talaba kreditlari kabi doimiy xarajatlarning o'zgarishiga ishonch hosil qiling.

2. 

   Siz qancha mablag 'sarflamoqchi ekanligingizni aniqlang. Oylik profitsitni aniqlagandan so'ng, uni qanday sarflashni hal qilishingiz mumkin. Sizning maqsadlaringiz aniq, aniq va amalga oshiriladigan bo'lishi kerak. Ba'zi qisqa muddatli maqsadlar quyidagilar bo'lishi mumkin:
   • Kutilmagan mablag 'uchun 8000 dollar tejang
   • Omonat hisobvarag'iga kiritilgan har bir chekning 5 foizini oling
   • Kredit karta qarzini 12 oy ichida to'lash
   • Yubiley ta'tiliga 6000 dollar tejang

3. 

   Soliq imtiyozlaridan maksimal darajada foydalaning. Soliq imtiyozlari uchun pulni tejashning mumkin bo'lgan usullari mavjud. Agar siz pulni to'g'ridan-to'g'ri 401 (K) yoki shaxsiy nafaqa berish fondiga qo'ysangiz, soliq qo'llanilishidan oldin bu miqdorni ushlab qolish mumkin.Ba'zi kompaniyalar hattoki xodimlarga mos kelish shaklida yordam berishadi (demak, kompaniya sizning qo'ygan pulingiz bilan sizning 401 (K) raqamingizga qo'shiladi), bu sizning jamg'armangizga yordam berishi mumkin. bundan ham ko'proq.

4. 

   Qolgan ixtiyoriy xarajatlaringizni hisoblang. Ushbu bo'lim to'liq qiymatni anglashga asoslangan. Sizda qanday qadriyatlar bor va siz ushbu qadriyatlarni namoyish qilish uchun pulingizni qanday sarflamoqchisiz? Axir pul faqat maqsadga erishish vositasidir, maqsad emas.
   • Siz qanday odamsiz, nima qilishni xohlaysiz? Ko'p odamlar sevimli mashg'ulotlariga, sevimli mashg'ulotlariga yoki xayriya ishlariga pul sarflashadi. Buni tajribaga sarmoya yoki qoniqish hissi deb o'ylang.
   • Sizni chinakam baxtli qiladigan narsa haqida o'ylab ko'ring. Pulni haqiqiy tajribaga sarflaydigan odamlar mol-mulk sotib olishga sarflaydigan odamlarga qaraganda baxtliroq ekanligi ta'kidlangan.
   • Sayohat yoki ta'til uchun qo'shimcha pul tejashni o'ylab ko'ring.
   reklama

3-qismning 3-qismi: Yaxshi moliyaviy rejalashtiruvchi bo'ling

1. 

   Moliyaviy rejangizga rioya qiling va ortiqcha mablag 'sarflamang. Bu byudjetni rejalashtirishning birinchi va eng eksklyuziv qoidasidir. Bu juda aniq, ammo rejani tuzgan holda ham pulni ortiqcha sarflash oson. Sizning sarflash odatlaringizga va qancha pul to'lashingizga e'tibor bering.

2. 

   Qisqartirishga harakat qiling. Katta xarajatlarni qisqartirish rejada sarflashning eng asabiylashtiradigan, ammo eng samarali usuli bo'lishi mumkin. Agar siz har yili ta'tilda bo'lsangiz, bu yil uyda qolish haqida o'ylang. Kichik xarajatlarni qisqartirish ham qo'shimcha bo'lishi mumkin.
   • Odatdagidek zavqlanadigan hashamatni tan olishga va ularni kamaytirishga harakat qiling. Agar siz har hafta massajdan zavqlansangiz yoki qimmatbaho sharobdan zavqlansangiz, har oy yoki ikki oy davomida ushbu hashamatga pul sarflashingiz uchun pulingizni kamaytiring.
   • An'anaviy brendlarga o'tish va uyda tez-tez ovqatlanish orqali kichikroq xarajatlarga pul tejang. Haftada bir yoki ikki martadan ko'proq ovqatlanmaslikka harakat qiling.
   • Arzonroq telefon xizmatiga o'tish, televizor rejalarini o'zgartirish yoki uyingizda energiya samaradorligini oshirish kabi har qanday xarajatlarni kamaytirishingiz mumkinmi, deb o'ylang.

3. 

   O'zingizni vaqti-vaqti bilan davolang, ammo aqlli bo'ling. Pul sizga xizmat qilishi kerak, aksincha emas. Siz o'zingizning byudjetingiz yoki umuman pulingizning quli bo'lishni xohlamaysiz, shuning uchun har oy moliyaviy rejangizni buzmasdan o'zingizni zavqlantiring.
   • Mukofot tizimini haddan tashqari ta'sir qilmang va natijada sizning byudjetingizga ta'sir qiladi. Qahva latte yoki yangi ko'ylak kabi kichikroq, arzonroq narsalar bilan o'zingizni davolang va ta'til yoki hashamatli poyabzal kabi qimmatbaho buyumlarni namoyish etishdan saqlaning.

4. 

   Kredit kartangizdagi qarzni har oy to'lang. Agar siz kredit kartadan foydalanmoqchi bo'lsangiz, yuqori to'lovlardan qochish uchun balansingizni har oy nol darajasida saqlashga harakat qilishingiz kerak. Agar siz hozirgi qoldiqni to'lay olmasangiz, nol balansga erishish uchun uni o'rtacha vaqt ichida oldindan to'lashga ustuvor ahamiyat bering.
   • Aksariyat haftalik xaridlarni naqd pulsga o'tkazishga harakat qiling - ayniqsa restoranda ovqatlanish yoki kofe ichish kabi "qo'shimcha" narsalar. Bu sizning sarf-xarajatlaringizni boshqarishda yordam berishi mumkin, chunki odamlar kartalarni siljitishdan ko'ra naqd pul bilan qancha pul sarflashlari haqida ko'proq tashvishlanadilar.

5. 

   Soliqlarni kamaytiring. Soliqlarni har yili to'lashda batafsil chegirmalardan yaxshiroq foydalaning.
   • Kvitansiyalaringizdan boshlang, ayniqsa frilanser bo'lsangiz, uyda ishlang yoki masofadan turib ishlang. Soliqlarni to'lashda shartnoma bo'yicha ishlarni bajarish uchun to'lash mumkin bo'lgan ko'plab xizmat xarajatlari mavjud.
   • Agar siz pudratchi bo'lsangiz, soliqni yaxshiroq qaytarib olish usullarini o'rganib chiqing yoki buxgalteringizdan qanday qilib ko'proq soliqni qaytarishni so'rang.

6. 

   Uy narxlarini belgilash bo'yicha petitsiya. Agar siz o'zingizning uyingizga egalik qilsangiz va etarli dalillarga ega bo'lsangiz, siz mol-mulk solig'ini kamaytirish uchun mol-mulkni baholovchi tomonidan olinadigan qiymat to'g'risida shikoyat qilish orqali murojaat qilishingiz mumkin.

7. 

   "Xudojo'y" pulga ishonmang. Yil oxiriga bonuslar, meros yoki soliqni qaytarish kabi potentsial (noaniq) daromad manbalarini hisobga olmang. Byudjetga faqat ma'lum miqdorlar kiritilishi kerak. reklama

Maslahat

• O'zgarish / tangani kavanozga qo'ying va keyin uni sotib olish uchun bankka olib boring. Sizning tangalaringiz qanchalik katta bo'lishiga hayron qolasiz.
• Yuqori foizli kredit kartalaridan va ish haqi uchun qarzlardan saqlaning, chunki bu kreditlar yuqori foizli stavka bilan yakunlanadi va sizga ko'p pul tushadi, ayniqsa oylik to'lovlarni to'lashga qiynalayotgan bo'lsangiz. vaqtida.