Tarkib

• Qadamlar
• Maslahat

Moliyaviy maslahatchi sizga pensiya yoki sarmoya kiritish kabi aniq maqsadni rejalashtirishda yordam berishi mumkin. Shuningdek, ular soliq, jamg'arma, sug'urta va boshqalar kabi boshqa ko'plab moliyaviy masalalar bo'yicha sizga maslahat berishlari mumkin, ammo murakkab qarorlar qabul qilishdan oldin moliyaviy maslahatchi yollash har doim aqlli bo'ladi. Ha, lekin moliyaviy rejalashtirishni o'rganish nafaqat shaxsiy moliyangizni tushunish va boshqarish, balki ba'zi professional to'lovlarni tejashga yordam beradi.

Qadamlar

6-qismning 1-qismi: Moliyaviy maqsadlarni qo'ying

1. 

   Asosiy moliyaviy va shaxsiy maqsadlaringizni aniqlang. Yaxshi moliyaviy rejani tuzishdan oldin, maqsadlaringizni aniq bilishingiz kerak. Umumiy moliyaviy maqsadlarga quyidagilar kiradi: nafaqani rejalashtirish, maktab xarajatlari, uy sotib olish, oilaviy merosxo'r qurish, xarajatlarni qoplash uchun "sug'urta tarmog'i" ni ishlab chiqish. kutilmagan hodisalar, baxtsiz hodisalar yoki hayotdagi o'zgarishlar.
   • Moliyaviy maqsadlaringizni aniqlashga yordam beradigan shakllarni Internetdan qidirishingiz mumkin.

2. 

   
   
   Amalga oshirmoqchi bo'lgan maqsadlaringizni aniq belgilab oling. Maqsadlarning SMART tamoyillariga mos kelishiga ishonch hosil qiling. Bu so'zlarning birinchi harflari Saniq (o'ziga xos), mqulay (o'lchovli), ayomon (ishlaydigan), realistik (amaliy) va timely (cheklangan vaqt).
   • Masalan, siz hozir pul tejamayapsiz va sizning maqsadingiz ko'proq pul tejashdir. Jamg'arma uchun oylik daromadingizning 5 foizini ajratishni maqsad qilib qo'yish nafaqat aniq, balki o'lchanadigan (siz bunga erishishingizni osongina bilib olasiz) va oqilona vaqt ichida amalga oshiriladi. .
   • Maqsadlaringizni yozing. Bu nafaqat eslab qolishingizga yordam beradi, balki javobgarlikni ham oshiradi. Yaxshi reja qisqa, o'rta va uzoq muddatli maqsadlarni o'z ichiga olishi kerak.

3. 

   
   
   Asosiy maqsadlaringizga erishish uchun qancha mablag 'kerakligini aniqlang. Moliyaviy reja muvaffaqiyatli ishlashi uchun maqsadlaringizga sarflanadigan mablag 'miqdorini aniqlash kerak. Bu shuni anglatadiki, siz maqsadni tanlashingiz va uni parafrazlashingiz kerak.
   • Masalan, umumiy moliyaviy maqsad 60 yoki 65 yoshga to'lganingizda pensiyaga chiqishni rejalashtirishdir. Hozirgi daromadning 70-80% nafaqa olish uchun oqilona nishon deb ko'pincha o'ylashsa ham, boshqalari bu turmush qurgan odam daromadining 50-60% va 60- Bitta odamning 70% daromadlari yanada oqilona.
   • Masalan, AQShda, agar sizning yillik yillik daromadingiz 80000 AQSh dollarini tashkil etsa va siz turmush qurmagan bo'lsangiz, u holda sizning pensiya daromadingiz yiliga 50% miqdorida 40.000 AQSh dollar atrofida bo'lishi mumkin. kuni. Maqsadni (65 yoshida nafaqaga chiqish) ma'lum bir miqdorga (yiliga 50 ming dollar) izohlashning bir misoli. Buni bilganingizdan so'ng, siz pensiya daromadining boshqa manbalarini yiliga 50 000 dollarga etkazish uchun qancha pulni tejashingiz va / yoki sarmoya kiritishingiz kerakligini belgilaydigan reja tuzishingiz mumkin.
   • Siz pensiya ehtiyojlarini va boshqa maqsadlarni hisoblashda yordam beradigan shakllarni Internet orqali qidirishingiz mumkin.
   reklama

6-qismning 2-qismi: Hozirgi moliyaviy vaziyatni aniqlash

1. 

   
   
   Sizning ko'chmas mulk qiymatingizni hisoblang. Haqiqiy kapital sizning aktivlaringiz qiymatidan majburiyatlarni olib tashlash bilan aniqlanadi. Ushbu raqam sizga hozirgi moliyaviy ahvolingiz haqida aniq ma'lumot beradi va to'g'ri qaror qabul qilishda va maqsadlaringizga erishishda yordam beradi. Siz o'zingizning haqiqiy mol-mulkingizni hisoblash uchun oddiy jadval yaratishingiz yoki onlayn shaklni topishingiz mumkin.
   • Kredit va debet ikkita ustunini yaratishdan boshlang.

2. 

   Xususiyatlar ro'yxati. Aktivlar - bu sizga tegishli bo'lgan har qanday narsadir, bu pul mablag'lari, omonat va hisob raqamlari, pensiya jamg'armalari, ko'chmas mulk, ko'chmas mulk, investitsiyalar va boshqalarni o'z ichiga olishi mumkin. .
   • Har bir aktivlar sinfining yonida uning qiymatini ko'rsating. Masalan, sizning uyingiz bo'lsa, yoningizdagi uyning qiymatini yozing. Xuddi shu narsa boshqa turdagi aktivlarga, masalan, aktsiyalarga yoki avtoulovlarga nisbatan qo'llaniladi.
   • O'zingizdagi mulkning umumiy qiymatini topish uchun yuqoridagi barcha qiymatlarni qo'shing.

3. 

   Qarzlaringizni sanab bering. Qarzga to'lashlar, kreditlar, talabalar uchun kreditlar, avtoulovlar uchun kreditlar, shaxsiy kreditlar va boshqalar kiradi.
   • Sizning qarzingizni topish uchun yuqoridagi barcha qiymatlarni qo'shing.

4. 

   Umumiy qiymatdan umumiy qarzni olib tashlang. Natijada sizning boyligingiz bo'ladi. Agar bu salbiy raqam bo'lsa, unda siz o'zingizdan ko'proq qarzdormiz. Aksincha, agar sizning 100000 dollaringiz bo'lsa va sizning qarzingiz 50.000 bo'lsa, demak, sizning mablag'ingiz 50.000 dollarni tashkil etadi. Agar moliyaviy rejangiz rivojlanib, ko'proq pul tejab qolsangiz, aktivlaringiz ko'payadi (jamg'armangiz ko'payishi bilan) va qarzingiz kamayadi (qarzlardan qutulganingiz sari). reklama

6-qismning 3-qismi: Oylik byudjetni hisoblash

1. 

   
   
   Moliyaviy rejalashtirish to'g'risida qaror qabul qiling. Ko'chmas mulk bo'yicha hisob-kitoblar sizning kreditingiz va qarzingizning rasmini beradi. Biroq, naqd pulni har oyda qanday kiritish va chiqarishni bilishingiz yanada muhimroq. Bu sizning oylik xarajatlaringizni hisobga olishga yordam beradi va bularning barchasini qayd etib borish sizga tejashni qaerdan topish kerakligini aniq ko'rsatib beradi. Bu har qanday moliyaviy rejaning markaziy qismidir.

2. 

   
   
   Daromad manbalarini aniqlang. Oylik daromad manbalarini sanab o'ting (ish haqi, bolani qo'llab-quvvatlash va hk), ularning barchasini qo'shib, oylik umumiy daromadingizni aniqlang.

3. 

   Oylik xarajatlaringizni aniqlang. Ushbu bo'limda siz narsalarni saralashingiz kerak. Masalan, "uy-joy" bo'limida siz ijara yoki ipoteka, uy yoki ijarachilarni sug'urtalash va elektr, suv va boshqalar kabi kommunal xizmatlarni kiritishingiz mumkin; "Sayohat" bo'limida siz avtoulovlarni to'lash, benzin narxlari, texnik xizmat haqi va avtoulovni sug'urtalashni ro'yxatlashingiz mumkin. Umumiy oylik xarajatlarni topish uchun barchasini qo'shib qo'ying. Ko'ngil ochish, oziq-ovqat, kiyim-kechak, kredit karta to'lovlari, soliqlar va boshqa kutilmagan xarajatlar kabi narsalarni kiritishni unutmang.

4. 

   
   
   
   
   Vaqti-vaqti bilan va o'zgaruvchan xarajatlarni hisoblang. Esingizda bo'lsin, ba'zi xarajatlar "qat'iy" (har oyda teng yoki deyarli teng), ammo boshqalari o'zgaruvchan (ko'pincha o'zgaradi yoki kutilmaganda sodir bo'ladi). Byudjetni hisoblashda siz o'zgaruvchan xarajatlarni, shu jumladan oylik bo'lmagan xarajatlarni kiritishingiz kerak bo'ladi.
   • Siz ko'p oylar davomida sodir bo'lgan o'zgaruvchan xarajatlarni sanab o'tishingiz, barchasini qo'shishingiz va ularni oylar soniga teng ravishda taqsimlashingiz mumkin. Natijada siz oylik byudjetga kiritishingiz mumkin bo'lgan o'zgaruvchan xarajatlarning o'rtacha soni bo'ladi.

5. 

   
   
   Umumiy daromadingizdan umumiy xarajatlaringizni chiqarib tashlang. Agar sizning daromadingiz sizning xarajatlaringizdan ustunroq bo'lsa, siz o'zingizning moliyaviy maqsadlaringizga qarab siz tejashingiz, sarmoya kiritishingiz yoki iste'mol qilishingiz mumkin bo'lgan qoldiqqa ega bo'lasiz. Agar sizning xarajatlaringiz daromadingizdan kattaroq bo'lsa, byudjetingizni ko'rib chiqing va qanday xarajatlarni kamaytirish mumkinligini aniqlang.
   • Agar aniq daromadingiz va / yoki xarajatlaringizni bilmasangiz, ma'lumotlarni olish uchun bir necha oy davomida kuzatib borishingiz kerak.
   • Budjetingizni muntazam ravishda ko'rib chiqing va yangilang. Yangi xarajatlarni qo'shishni unutmang va boshqa harajatlarni o'chirib tashlang.
   reklama

6-qismning 4-qismi: Pulni tejash

1. 

   
   
   Siz tejagan pul ishlang. Sizning moliyaviy maqsadlaringizdan qat'i nazar, tejash hali ham muhimdir. Uy sotib olishni xohlaysizmi, erta nafaqaga chiqasizmi yoki bolalaringizning ta'limiga mablag 'sarflaysizmi, pulni tejash maqsadlarga erishishning asosiy usuli hisoblanadi.
   • Buning uchun byudjetni ko'rib chiqing. Oylik xarajatlaringizni ko'rib chiqing va qanday keraksiz xarajatlarni qisqartirishingiz mumkinligini bilib oling. Masalan, agar siz oyiga uch marta restoranda ovqatlansangiz yoki har kuni ish joyida tushlik sotib olsangiz, endi restoranda faqat oyiga bir marta ovqatlanishni yoki tushlikni uydan ishga olib kelishni qaror qilishingiz kerak.
   • Byudjetingizni ko'rib chiqing va nimani "xohlagan" va "kerakli" narsani hal qiling. Saqlashni "istaydi" ni maqsad qiling. Xuddi shunday, "kerak" deb o'ylagan narsalarga qarang va ular haqiqatan ham zarurmi deb o'zingizdan so'rang. Masalan, mobil telefon talab qilinadi, lekin sizga 3 Gb rejasi kerak bo'lmasligi mumkin va faqat 1 Gb rejasi kerak bo'ladi.

2. 

   Saqlash odatlarini o'rganing. Nufuzli banklarda sug'urta qilingan hisobni ochishdan boshlang. Mutaxassislar "birinchi navbatda o'zingga pul to'la" shiorini qo'llashni tavsiya qiladi, ya'ni har bir to'lov davri uchun, albatta, rejaning bir qismi sifatida tejash uchun ma'lum miqdorda pul sarflashingiz kerak. Shu maqsadda chekdan avtomatik ravishda pul olish uchun siz bir nechta banklar bilan ishlashingiz mumkin.
   • O'zingizga qulay bo'lgan, sizning ehtiyojlaringizga va byudjetingizga mos keladigan miqdorni saqlang. Vaqt o'tishi bilan sizning jamg'armangiz ko'payishi (yoki kamayishi) mumkin. Bu ozgina bo'lsa ham tejaydigan narsaga ega bo'lish muhimdir.
   • Daromadingizning o'n foizi - bu boshlash uchun to'g'ri miqdor, ammo qancha mablag 'to'plasangiz, shuncha kamroq bo'ladi.
   • Hatto foizli hisobvaraqda saqlangan oz miqdordagi pul ham (chexiya hisobvarag'i, omonat hisobvarag'i, depozit hisobvarag'i va boshqalar) murakkab foizlardan foyda oladi - ya'ni dastlabki kapitalga foizlar miqdori qo'shiladi. kapitalni qo'shish va undan keyin foizlarni olish va boshqalar - hisobning umumiy qiymatini yanada oshirish.
   • Amaliyot ko'p bo'ladi. Har oy bir oz pul tejab qolsangiz yoki "avval o'zingizni to'lang" usulidan foydalansangiz, asta-sekin hamma narsa avtomatik bo'lib qoladi va siz o'zingizda saqlanmagan pullarsiz yashashga o'rganasiz. u. Jamg'armangizni ijara yoki ipoteka kabi zaruriy xarajatlar sifatida ko'rib chiqing.

3. 

   Favqulodda vaziyatlar fondi tashkil eting. Mutaxassislar kamida uch oy davomida ishdan bo'shash yoki kasallikka duchor bo'lish holatlarida favqulodda vaziyatlar fondi sifatida kerak bo'lganda sarflash uchun bir oz mablag 'ajratishni tavsiya etadilar. Ushbu mablag'ni sug'urta hisobvarag'iga mos ravishda saqlang xavfsiz va kerak bo'lganda foydalanishga tayyor.
   • Siz to'g'ri sug'urtaga yozilish orqali o'zingizni moliyaviy muammolardan himoya qilishingiz mumkin. Uy egalarini / ijarachilarni sug'urtalash, tibbiy sug'urta, hayotni sug'urtalash, ishsizlik sug'urtasi, mehnatga layoqatsizlik sug'urtasi yoki avtomobilni sug'urtalash bo'yicha savollaringiz bo'lsa, ish beruvchingiz bilan suhbatlashing. bog'liq sabab.

4. 

   
   
   Barcha maxsus tejash imtiyozlaridan foydalaning. Agar hukumat yoki ish beruvchidan jamg'arma uchun imtiyozlar mavjud bo'lsa (masalan, ta'lim yoki nafaqani rag'batlantirish) foyda oling. Agar hukumat yoki ish beruvchi jamg'arma rejalariga hissa qo'shsa yoki boshqa imtiyozlarni taklif qilsa (masalan, soliq imtiyozlari), bu sizni moliyaviy maqsadlaringizga yaqinlashtirishga yordam beradi.
   • Masalan, AQShda sizning 401 (k) pensiya hisob raqamingizni ish beruvchingiz qo'shgan mablag'ingiz miqdoriga oshirishi mumkin. Xuddi shunday, har bir kishi shaxsiy pensiya hisob raqamini (IRA) ochishi va soliq imtiyozlaridan foydalanishi mumkin.
   reklama

6-qismning 5-qismi: Moliyaviy investitsiyalar

1. 

   
   
   Sarmoya kiritishni o'ylab ko'ring. Investitsiya - bu ko'pgina moliyaviy rejalarning zaruriy qismidir, bu rentabellik orqali ozroq pul sarflab, moliyaviy maqsadlaringizga tezroq erishishga imkon beradi. Shunga qaramay, har bir sarmoya xavfli ekanligini va siz pul yo'qotishingiz mumkinligini ham unutmasligingiz kerak.
   • Umumiy investitsiya yo'nalishlariga aktsiyalar, o'zaro fondlar, obligatsiyalar, ko'chmas mulk va tovar kiradi.
   • Har bir investitsiya turi foyda, xarajat va tavakkalchilik uchun har xil imkoniyatlarga ega.
   • Siz banklar, brokerlar va ba'zan to'g'ridan-to'g'ri korporatsiyalar, hukumatlar yoki munitsipalitetlar orqali (masalan, obligatsiyalar, aktsiyalar va o'zaro fondlar kabi) turli xil investitsiyalarga pul qo'yishingiz mumkin.
   • Hozirda to'liq onlayn savdo-sotiq qilish mumkin bo'lgan ko'plab sarmoyalar turlari mavjud, ammo siz to'g'ridan-to'g'ri maslahatlashishingiz mumkin bo'lgan ko'plab investitsiya brokerlari mavjud. Shu bilan birga, yakka tartibdagi maslahat uchun to'lov, o'zingiz amalga oshirgan tranzaktsiyalardan yuqori bo'lishi mumkin.

2. 

   
   
   Sarmoyalarning har xil turlarini tushunib oling. Investitsiyalarning turlari juda ko'p bo'lsa-da, uchta muhim investitsiya turlari mavjud: aktsiyalar, obligatsiyalar va o'zaro fondlar.
   • Aksiya kompaniyadagi mulk huquqini anglatadi. Qimmatli qog'ozlarni sotib olsangiz, siz biznesning bir qismini sotib olasiz va uning qiymati qancha odam sotib olishni yoki sotishni xohlashiga qarab ko'tariladi yoki kamayadi. Shu sababli, aktsiyalar juda o'zgaruvchan bo'lishi mumkin va garchi aktsiyalar odatda boshqa har qanday investitsiya turiga qaraganda ancha foydaliroq bo'lsa ham (1029 yildan beri o'rtacha yillik daromad 8%), ular bir yil ichida keskin qadrsizlanishi mumkin. 2008 yilda AQSh aktsiyalari 50 foizga tushib ketdi. Qimmatli qog'ozlar uzoq muddatli investorlar uchun yaxshi tanlovdir, masalan, nafaqaga chiqishga tayyorgarlik ko'rayotganlar.
   • Obligatsiyalar qarzga investitsiya kiritishning bir shakli. Hukumatga yoki kompaniyaga qarz berganingizda, siz obligatsiyalarni sotib olasiz. Buning evaziga siz odatda yiliga yoki yarim yilda to'lanadigan, qarz olgan pulingiz uchun foizlar olasiz. Odatda, obligatsiyalar aktsiyalarga qaraganda kamroq xavfli.
   • O'zaro fond - bu professional investor tomonidan boshqariladigan sarmoyalar to'plami (odatda aktsiyalar). Jamg'arma sotib olish qimmatli qog'ozlar savatida egalik huquqini sotib olishni anglatadi va pul topishingiz yoki yo'qotishingiz savatlarning ishlashiga bog'liq. O'zaro mablag'lar passiv investorlar uchun yaxshi tanlovdir, chunki siz turli xil manbalardan foyda ko'rasiz va portfellarni sotib olish, sotish va boshqarish bo'yicha professional menejerga tayanasiz. bozor sharoitlari va ularning strategiyalari. Biroq siz to'lovni to'lashingiz kerak.

3. 

   Sizda qancha xavf tug'dirishi mumkinligini aniqlang. Har qanday sarmoya talabga javob beradi va pulni terish va pulni to'kib tashlash qanchalik xavfli ekanligini bilishingiz investitsiya qilishdan oldin muhimdir.
   • Qaror qabul qilish uchun maqsadlaringizni ko'rib chiqing. Masalan, ta'tilda olti oy davomida pul yig'sangiz, unda aktsiyalarga sarmoya kiritish noto'g'ri qaror bo'lishi mumkin, chunki qimmatli qog'ozlar juda xavfli va vaqt o'tishi bilan juda o'zgarib turishi mumkin. bo'sh joy. Bu shuni anglatadiki, ozgina tejash bilan tejash maqsadingizga tezda erishishingiz mumkin, shuningdek sarmoyangiz pul yo'qotishi sababli ta'tilni kechiktirishingiz mumkin. ko'p. Ehtimol, obligatsiyalarga sarmoya kiritish (kamroq xavf) yoki hatto shunchaki yuqori foizli omonat hisobvarag'ida pulni saqlash.
   • Tajribadan kelib chiqadigan umumiy qoida shundan iboratki, potentsial rentabellik qanchalik yuqori bo'lsa, xavf ham shuncha yuqori bo'ladi - bu shuni anglatadiki, xavf qancha past bo'lsa, potentsial rentabellik ham past bo'ladi.
   • Nisbatan "xavfsiz" investitsiya shakllariga jamg'arma hisobvaraqlari va AQSh g'aznachilik majburiyatlari kiradi. Qimmatli qog'ozlar yuqori daromad keltirishi ehtimoli yuqori, ammo ular ham xavflidir. O'zaro mablag'lar ko'plab aktsiyalar va qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritish xavfini kamaytiradi va uzoq muddatli investitsiyalar uchun yaxshi tanlov bo'lishi mumkin.
   • Hech qachon qisqa vaqt ichida kerakli pulni sarflamang yoki oziq-ovqat, ijara yoki benzin kabi zarur narsalarga sarflamang.

4. 

   To'g'ri sarmoyalarni tanlang. Maqsadlaringizni bilib, sarmoyalar turlarini tushunib, xavf-xatarlarga bardoshliligingizni bilsangiz, siz investitsiya turini tanlashingiz mumkin.
   • Qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritish, agar siz o'rtacha va yuqori darajadagi xavf-xatarlarga chidamliligingiz bo'lsa va uzoq muddatli mablag 'to'plashni rejalashtirsangiz. Misol uchun, agar siz pensiya rejangizga mablag 'to'playotgan bo'lsangiz, unda aktsiyalarni sotib olish haqida o'ylashingiz kerak. Barcha aktsiyalar katta xavfga ega emasligini unutmang. Masalan, kichik (tushkunlikka tushgan) farmatsevtika kompaniyasiga sarmoya yotqizish juda xavfli bo'lishi mumkin, shu bilan Wal- kabi pul oqimlari barqaror va bozor raqobatbardoshligi bo'lgan yirik kompaniyalarga sarmoya kiritish juda xavfli bo'lishi mumkin. Mart, Uells Fargo yoki Coca-Cola kamroq xavfli bo'lishi mumkin.
   • Agar shaxsiy aktsiyalarni sotib olishga vaqt, qulaylik yoki tavakkalga ega bo'lmasangiz, o'zaro fond haqida o'ylang. Ushbu turdagi sarmoyalar nafaqaga chiqish yoki bolalaringizning o'qishi uchun mablag 'yig'ish kabi o'rta va uzoq muddatli maqsadlarga mos keladi, ammo ko'proq "passiv" bo'lib, odatda siz har yili yoki yarim yilda tekshirib turishingiz kerak. investitsiyalar siz xohlagan tarzda ishlashiga ishonch hosil qilish. Siz o'zaro mablag'lar to'g'risida bilib olishingiz va onlayn broker orqali mablag 'kiritishingiz yoki tanlov uchun bank yoki moliyaviy maslahatchiga tashrif buyurishingiz mumkin.
   • Obligatsiyalar past darajadagi, ammo barqaror sur'atlarda o'sishda davom etib, o'z jamg'armalarini saqlashdan manfaatdor bo'lgan past xavfli shaxslar uchun javob beradi. Shuni ta'kidlash kerakki, obligatsiyalar har qanday portfelda mavjud bo'lib, ko'pincha 20 yoshdan 40 yoshgacha bo'lgan odamlar ko'proq aktsiyalarga va o'zaro fondlarga sarmoya kiritishlari kerak. Pensiya yaqinida siz o'z mablag'ingizni tejash uchun obligatsiyalarga o'tishingiz kerak. Obligatsiyalar portfellarni muvozanatlash va xavfni kamaytirishning samarali usuli bo'lishi mumkin. Yaxshi qoidalar sizning yoshingizdan 100ni chiqarib tashlashdir va bu sizning omborda saqlashingiz kerak bo'lgan foiz.

5. 

   Sarmoyalaringizni diversifikatsiya qiling. Bir vaqtning o'zida iqtisodiyotning barcha tarmoqlari bir xil darajada yaxshi (yoki yomon) ish olib bormagan. Agar siz har xil turdagi turli xil moliyaviy portfellarni tarqatsangiz, investitsiyalaringizning bir yoki bir nechta qismi ishlamay qolgan taqdirda siz barcha qiymatingizni yo'qotish xavfini minimallashtirishingiz mumkin. Ushbu yondashuv diversifikatsiya deb ataladi.
   • Masalan, pensiya rejasi turli xil investitsiyalarni o'z ichiga olishi mumkin, jumladan o'zaro fondlar, aktsiyalar va jamg'arma hisobvaraqlari. Bunday holda, pensiya rejasiga kiritilgan shaxsiy aktsiyalar qadrsizlansa, uzoq muddatli maqsadli jamg'arma zararni tejashga qodir. Jamg'arma hisobvarag'ida saqlanadigan pul, garchi foiz kam bo'lsa ham, kafolatlangan va kerak bo'lganda osongina olinishi mumkin.
   reklama

6-qismning 6-qismi: Moliyaviy qarorlarga e'tiboringizni qarating

1. 

   Moliyaviy qarorlarni qabul qilishda yaxshilab o'ylab ko'ring. SAVD (to'xtatish - to'xtatish, so'rash - so'rash, tasdiqlash - tasdiqlash, taxmin qilish - taxmin qilish, qaror qabul qilish - qaror) usuli moliyaviy qarorlarni qabul qilishda etakchi printsip hisoblanadi:
   • Har qanday qaror qabul qilishdan oldin to'xtab turing va o'ylab ko'ring. Sotuvchilar, vositachilar va boshqalar sizga bosim o'tkazishiga yo'l qo'ymang. Ularga (va o'zimga) o'ylab ko'rishga vaqt kerakligini ayting.
   • Xarajatlar (soliqlar, yig'imlar, kafolatlar va boshqalar) va xatarlar to'g'risida so'rang. Mumkin bo'lgan eng yomon senariy nima ekanligini bilishga ishonch hosil qiling.
   • To'g'ri va ishonchliligini ta'minlash uchun barcha ma'lumotlarni tekshiring.
   • Ushbu qaror uchun xarajatlarni taxmin qiling va bu sizning byudjetingizga mos keladimi deb o'ylang.
   • Agar buni mantiqiy deb hisoblasangiz, qaror qabul qiling.

2. 

   Kredit kartalaridan foydalanishda ehtiyot bo'ling. Ba'zan kredit yaxshi tanlov bo'lishi mumkin - masalan, uy sotib olish, maktab uchun to'lov yoki kerakli narsalarni sotib olish. Biroq, qarz olish, ayniqsa yuqori foizli qarz - sizning haqiqiy mol-mulkingiz qiymatini pasaytiradi va moliyaviy maqsadlaringizning bir qismini bajarishni kechiktiradi.
   • Kredit kartalarni suiiste'mol qilmang. Faqat topgan pulingizni sarflashga harakat qiling.
   • Yuqori foizli qarzingizni imkon qadar tezroq to'lang. Bu uzoq muddatda moliyaviy o'sishning eng yaxshi taktikasi bo'lishi mumkin, chunki yaxshi sarmoyalar ham ko'pincha yuqori foizli qarzni to'lash uchun etarli bo'lmaydi.
   • Agar sizda bir nechta kredit hisobvarag'ingiz bo'lsa, eng yuqori foizli stavka uchun oldindan to'lovni birinchi o'ringa qo'yishga harakat qiling.

3. 

   
   
   Zarur bo'lganda ishonchli maslahatga murojaat qiling. Odatda siz o'zingizning moliyaviy rejalashtirishingiz bilan muvaffaqiyatga erishishingiz mumkin, ammo agar moliyaviy tadqiqotlar olib borish va boshqarish uchun vaqtingiz yo'q bo'lsa, qaerdan boshlashni bilmayapsizmi yoki kutilmagan hodisaga duch kelsangiz. (meros yoki kasallik kabi), siz sertifikatlangan moliyaviy maslahatchidan maslahat so'rashni o'ylab ko'rishingiz kerak.
   • Ishonchsiz maslahatlardan, sarmoyalardan va hokazolardan ehtiyot bo'ling. Agar biron bir taklif shunchalik yaxshi chiqadiki, bu aql bovar qilmaydigan darajada haqiqat bo'lsa, bu ehtimol.
   reklama

Maslahat

• Moliyaviy rejalashtirish bilan bog'liq qonunlar, qoidalar va protseduralar yashash joyingiz va / yoki ishlashingizga qarab juda xilma-xil bo'lishi mumkin. Moliyaviy qarorlar qabul qilishdan oldin siz ushbu ma'lumotni yaxshi bilishingiz kerak, agar biror narsa tushunilmagan bo'lsa, mutaxassis bilan maslahatlashing.