Tarkib

• Qadamlar
• 3 -qismning 1 -qismi: Reja tuzish
• 3 -qismning 2 -qismi: Qarzlarni to'lash
• 3dan 3 qism: Qarzdan saqlanish
• Maslahatlar
• Ogohlantirishlar

Sizda katta qarz bormi? Qarzlaringizni to'lashni xohlaysizmi va o'zingizni erkin his qilasizmi? Sizga hamma qarzlarni to'lash qiyin yoki hatto imkonsizdek tuyuladimi? Ushbu maqola sizga qarzlarni to'lash strategiyasini ishlab chiqish va ularni qanday boshqarishni ko'rsatib beradi.

Qadamlar

3 -qismning 1 -qismi: Reja tuzish

1. 1 Xavotirlaringizni baholang. Agar sizda katta qarz bo'lsa, taslim bo'lmang! Birinchidan, qarzlaringizni to'lash va hayotingizni yaxshilash rejasini tuzish uchun kimga va qancha qarzdor ekanligingizni hisoblang.
   • Kredit karta, avtokredit va ipoteka qarzlari ko'pchilikning qarzining asosi hisoblanadi. Qarzingizning umumiy miqdorini aniqlash uchun ushbu qarzlarni qo'shing.
2. 2 Qarzlaringizni ahamiyatiga qarab baholang. Birinchidan, eng yuqori foizli kreditlarni aniqlang.
   • Foiz stavkasi yuqori bo'lgan qarz vaqt o'tishi bilan boshqa kreditlarga qaraganda tezroq oshadi. Shuning uchun, birinchi navbatda, yuqori foizli kreditni to'lashga e'tibor qaratish lozim; aks holda, uni qaytarish sizga qiyinroq bo'ladi.
3. 3 Qarzni to'lash rejasini ishlab chiqish. Kreditni to'lashning eng samarali usulini o'ylab ko'ring.
   • Agar kreditlardan birining foizlari boshqalarga qaraganda yuqori bo'lsa, avvalo qarzni to'lang. Qolgan qarzlaringiz uchun mumkin bo'lgan minimal miqdorni to'lang. Moliyaviy maydonda bu "zinapoyani qurish" deb nomlanadi, bu esa qarzni eng samarali boshqarishga imkon beradi.
   • Agar sizning kreditlaringiz bo'yicha foiz stavkalari taxminan bir xil bo'lsa, avval eng kichik kreditni to'lang ("teskari narvon"). Bu sizga umumiy qarzingizni tezda kamaytirish va undan qutulishingiz mumkinligiga ishonish imkonini beradi.
4. 4 Kreditlarni konsolidatsiyalash. Kredit bilan bog'liq hujjatlar juda ko'p vaqt va kuch talab qiladi. Shuning uchun, kredit to'lovlarini birlashtirishga yordam beradigan moliyaviy maslahatchi bilan bog'lanish yaxshidir, bu sizga har oyda bir marta to'lash imkonini beradi.
   • Siz ba'zi kreditlar bo'yicha foiz stavkasini tushirishingiz yoki ma'lum qarzlarni to'lash uchun imtiyozli davr berishingiz mumkin. Ba'zi hollarda, qarzni to'lash ma'lum muddatga qoldirilsa, foizlar olinmaydi. Shunday qilib, siz qarzni sezilarli darajada o'smasdan qaytarishingiz mumkin bo'ladi.

3 -qismning 2 -qismi: Qarzlarni to'lash

1. 1 Byudjet qiling. Buning uchun oylik daromadingiz va oylik xarajatlaringizni hisoblang (oziq -ovqat, ijara, kommunal to'lovlar va eng muhim qarzlar uchun to'lovlar uchun).
   • Qarzlarni to'lashga ko'proq pul sarflanishi uchun xarajatlaringizni kamaytirishga harakat qiling (shu tariqa qarzlaringizni tezroq to'laysiz). Byudjetingizga qat'iy rioya qiling.
   • Agar sizning xarajatlaringiz daromadingizdan oshsa, xarajatlarni kamaytiring yoki ko'proq daromad olishni boshlang. Ba'zi hollarda siz ham xarajatlarni kamaytirishingiz, ham daromadni oshirishingiz mumkin (masalan, qo'shimcha ish topish yoki ish haqini oshirishni so'rash orqali).
2. 2 Xarajatlarni kamaytiring. Kamroq sarflashni va ko'proq tejashni o'rganib, siz qarzni tezroq to'lashingiz mumkin.
   • Oziq -ovqat xarajatlarini kamaytiring. Kafe va restoranlarda ovqat yemang, arzon oziq -ovqat sotib oling va ajoyib taomlar tayyorlashni o'rganing. Va esda tutingki, uy ovqatlari tez tayyorlanadigan ovqatlarga qaraganda ancha sog'lom.
   • O'yin -kulgi xarajatlarini kamaytiring. Sizga haqiqatan ham kabel televideniyasi kerakmi? Tungi klublar va restoranlar majburiymi? Vaqtingizni arzon o'tkazish usullarini toping.
3. 3 Qarzlarni to'lash uchun qo'shimcha daromaddan foydalaning. Bu hafta odatdagidan ko'proq daromad oldingizmi? Siz tungi klubga borishingiz yoki qarzning bir qismini to'lashingiz mumkin. Siz mukofot oldingizmi? Siz sovg'alarni sotib olishingiz yoki qarzni to'lashingiz mumkin. Agar siz o'zingizni qarz yukidan ozod qilmoqchi bo'lsangiz, o'zingizga qattiqqo'l bo'ling. O'zingizga kerak bo'lmagan narsalarga pul sarflashga yo'l qo'ymang.
4. 4 Pulni tejamoq. Agar sizning daromadingiz xarajatlaringizdan oshsa, sizni qarzga olib kelishi mumkin bo'lgan kutilmagan holatlar va boshqa xarajatlarni saqlang.
   • Omonat maqsadini yarating. Agar bu atigi bir necha ming rubl bo'lsa ham, siz pulni tejashni va isrof qilmaslikni o'rganasiz. Pul sarflashni emas, tejashni odat qiling.
5. 5 Agar siz soliqni qaytarishga haqli bo'lsangiz, undan foydalaning va qarzlarni to'lash uchun olingan mablag'lardan foydalaning. Soliqni qaytarishda boy bo'laman deb o'ylamang, lekin bu pul ham sizga qarz yukingizni kamaytirishga yordam beradi.

3dan 3 qism: Qarzdan saqlanish

1. 1 Xulq -atvoringizni o'zgartiring. Agar siz o'zingizni qarz yukidan xalos qilmoqchi bo'lsangiz, pulingizni ahamiyatsiz narsalarga sarflamang va o'zingizga kerak bo'lmagan narsani sotib olmang. Agar biror narsani naqd pul bilan to'lay olmasangiz, sizga kerak emas.
   • Qarzdan xalos bo'lish, chalkash odam bo'lish degani emas. Agar siz ozgina pul sarflamoqchi bo'lsangiz, boring. Lekin sizning xarajatlaringiz daromadingizdan oshmasligiga va ko'proq qarzdor bo'lmasligingizga ishonch hosil qiling.
2. 2 Saqlash. Har bir ish haqi bilan asosiy (oziq -ovqat, kommunal to'lovlar va h.k.) va boshqa xarajatlar uchun pul ajratib, qolgan mablag'ni tejash uchun ishlating. Qarz olmasdan xohlagan narsangizni sotib olishingiz muhim.
3. 3 Imkoningiz boricha yashang. Ko'p odamlar qarzga botishadi, chunki ular hayot sifatiga (maqomiga) loyiq deb o'ylashadi. Ular qimmatbaho mashinalar, taqinchoqlar sotib olib, qimmat dam olish maskanlariga borishadi, keyin esa umr bo'yi qarzlarini to'laydilar. O'zingizda bor narsadan mamnun bo'lishni o'rganing. O'z mablag'ingiz bilan yashayotganingiz va uning bir qismini hech kimga bermasligingiz haqida o'ylab ko'ring.
4. 4 Sog'lom turmush tarzini olib boring. Davolanish uchun qarzlar hatto badavlat odamlarning ham moliyaviy ahvolini yomonlashtirishi mumkin. Qimmatli davolanish qarzlaridan qochish uchun yaxshi ovqatlaning va mashq qiling.
   • O'zingizni ortiqcha xarajatlardan himoya qilish uchun tibbiy sug'urta sotib oling.
5. 5 Qarzlaringizni to'laganingizdan so'ng, ularni yig'mang. Agar biror narsa sotib olmoqchi bo'lsangiz, qarz oling va uni kechiktirmay to'lashni boshlang. Qarzni to'laganingizdan so'ng, siz boshqa kredit olishingiz mumkin (lekin oldin emas!).

Maslahatlar

• Kredit kartalardan voz keching! Jiddiy tarzda! Qarzdan qochishning eng oson yo'li - hech qachon kreditga hech narsa sotib olmaslik. Agar sizga kredit karta kerakligiga ishonchingiz komil bo'lsa (kredit tarixini "yordam berish" uchun), kartani faqat sizda mavjud bo'lgan mablag 'bilan kredit kartasiz sotib olishingiz mumkin bo'lgan xaridlar uchun ishlating. To'liq miqdorni har oy kredit karta orqali to'lang. To'lanmagan qoldiq qoldirmang, unda foizlar hisoblana boshlaydi va hech qanday holatda to'lovni kechiktirmang, buning uchun sizdan qo'shimcha haq olinadi. Bu xarajatlarning barchasi mutlaqo keraksiz. Shunday qilib, siz o'zingizni qarzsiz yaxshi kredit tarixiga ega bo'lishingiz mumkin.
• Uyda pishiring. Siz ovqatni tejashingiz va sog'lom ovqat eyishingiz mumkin.
• Iloji boricha kamroq sarflang.
• Byudjetni saqlab qolish uchun chegirmali kuponlardan foydalaning va zaxiralarni to'ldiring (sotuvda asosiy mahsulotlarning bir qismini ko'rsangiz).
• Xarajatlaringizni byudjetga qo'ying. Ish haqini qanday sarflashni oldindan rejalashtiring.
• Pul talab qilmaydigan sevimli mashg'ulotingizni toping.
• Bir chetga surib, qo'shimcha daromad manbalarini toping va topganingizdan ko'proq sarflamaslikka harakat qiling. Bu sizga qarzdan tezroq xalos bo'lishga yordam beradi.
• Foydalanish muddati cheklangan narsalarni (sport anjomlari, uy-ro'zg'or buyumlari, o'quv qurollari) va bolalaringiz tez o'sadigan narsalarni xabarlar taxtasi orqali sotib oling. Siz shunga o'xshash narsalarni almashtirish uchun reklamalarni topishingiz mumkin.
• Gaz, piyoda, velosipedda yoki skeytbordda kamroq pul sarflash uchun.

Ogohlantirishlar

• Yoshligingizda boy turmush tarzingizni namoyish etish boyib ketishingizga va boy do'stlar topishingizga yordam beradi degan xayolga tushmang. Hech kim sizning xaridlaringiz haqida qayg'urmaydi va agar bu ular uchun muhim bo'lsa, demak, ularning o'zlari ishonchsizdir. Agar siz chiroyli narsalarni yaxshi ko'rsangiz, chindan ham kerakli narsalarni sotib oling va naqd pul bilan to'lang.