Muallif:
Lewis Jackson
Yaratilish Sanasi:
13 Mayl 2021
Yangilanish Sanasi:
1 Iyul 2024
Tarkib
Agar to'g'ri bajarilgan bo'lsa, kreditlarni birlashtirish sizni qutqarishi mumkin. Siz barcha kichik kreditlaringizni bitta kattaroq kreditga birlashtirish orqali kreditlarni birlashtira olasiz. Buning uchun siz past foizli va oqilona muddatga ega bo'lgan kredit konsolidatsiyasini topishingiz kerak. Siz mavjud bo'lgan shaxsiy kredit yoki kredit karta balansi o'tkazmasini birlashtirishingiz mumkin. Xususan, talaba kreditlari bo'yicha, siz birlashishda ko'plab boshqa variantlarga ega bo'lasiz
Qadamlar
3-usulning 1-usuli: Shaxsiy konsolidatsiya kreditini toping
Qarzlaringiz ro'yxatini tuzing. Qarzingiz qancha ekanligini bilmaguningizcha qaysi variant yaxshiroq ekanini hal qila olmaysiz. Birlashtirmoqchi bo'lgan barcha qarzlarni toping va quyidagi ma'lumotlar bilan ro'yxat yarating:
- Qarzlar to'lanadi
- Sizning oylik to'lovingiz
- Kreditning foiz stavkasi
- Kredit garovi (mol-mulk bo'yicha garov, masalan, avtoulov kreditini olish uchun siz o'zingizning avtomobilingizdan foydalanasiz)
Kredit tarixini tekshiring. Qarz beruvchilar faqat ularni qaytarishingizga ishongan taqdirdagina qarz berishadi. Kredit hisobotingizning bepul nusxasini va kredit balingizning nusxasini toping. Umuman olganda, shaxsiy kreditingizni birlashtirish uchun sizning kredit balingiz belgilangan miqdorga (600 ga yaqin) yetishi kerak.- Kredit hisobotingizda xato bo'lsa, sizning kredit balingiz o'chirilishi mumkin. Shuning uchun siz hisobotni sinchkovlik bilan tekshirishingiz va agar soxta ma'lumotlar bo'lsa shikoyat qilishingiz kerak. Masalan, ro'yxatdan o'tgan hisob sizniki emas, yoki sukut bo'yicha noto'g'ri yozilgan.
- Agar sizning kredit balingiz juda past bo'lsa, kreditni konsolidatsiya qilish uchun kerakli darajaga yetguncha kutishingiz kerak bo'ladi. Avval qarzingizni to'lashingiz va kredit balingizni yaxshilashingiz mumkin.
Birlashtirilgan kreditlarni qidirish. Ushbu turdagi kreditni taklif qiladigan ko'plab qarz beruvchilar mavjud. Aslida, siz pochta orqali ko'plab kredit takliflarini olishingiz mumkin. Siz o'zingizning bankingizdan yoki kredit uyushmasingizdan shaxsiy konsolidatsiya qilingan kreditni so'rashingiz mumkin. Shuningdek, qarz beruvchilarni Internet orqali qidirishingiz mumkin. Quyidagilarni e'tiborga oling:- Ta'minlanmagan kreditlarni birlashtirish uchun kafolatlangan kreditlardan foydalanmang. Masalan, qarz beruvchi: "Ha, biz sizga 20 ming dollarlik konsolidatsiya qilingan kredit beramiz, ammo biz sizning uyingizni garov sifatida ishlatishingizni istaymiz", deb aytishi mumkin. Agar siz qarzingizni o'z vaqtida to'lamasangiz, qarz beruvchingiz garovni olishi mumkin.
- Ham foiz stavkasiga, ham qaytarish muddatiga e'tibor bering. Faqat oylik to'lovlarga e'tiboringizni qaratmang.
- Onlayn qarz beruvchilarni diqqat bilan o'rganing. Kreditorlar veb-saytida haqiqiy manzilga ega bo'lishi kerak va siz ma'lumot yuborganingizda shifrlashdan foydalanishi kerak. Agar Qo'shma Shtatlarda bo'lsa, shikoyat bo'lganida Better Business Bureau-ga murojaat qilishingiz mumkin.
Afzalliklaringizni tekshiring. Kreditni birlashtirish sizni ikki yo'ldan tejashga imkon beradi - oylik to'lovlarni kamaytiradi yoki siz umumiy to'lovlarni kamaytirasiz. Ba'zi kreditlar ushbu ikkala ustuvorlikka ega bo'ladi, ammo ba'zi kreditlar yuqorida ko'rsatilgan ikkita ustuvorlikdan faqat bittasiga ega.- Masalan, to'lov muddatini 20 yilgacha uzaytirib, oylik to'lovni ikki baravar qisqartirish uchun konsolidatsiya krediti topishingiz mumkin. Shunday qilib, siz qarz berish davridan uzoqroq muddatga to'lashingiz kerak bo'ladi.
- Biroq, ba'zi hollarda, siz faqat oylik to'lovlarni kamaytirishga e'tibor qaratishingiz mumkin. Masalan, siz ishingizdan mahrum bo'lishingiz mumkin. Qolaversa, oylik to'lovning pastligi sizning nafasingizni osonlashtiradi va keyinchalik ushbu konsolidatsiya qilingan kredit bo'yicha qayta moliyalashtirishingiz mumkin.
Kreditni ro'yxatdan o'tkazish. Kreditor bilan bog'laning va barcha kerakli hujjatlarni taqdim eting. Sizga shaxsiy ma'lumotlar, daromadingizni tasdiqlovchi hujjat va ishlayotgan ish beruvchingiz haqidagi ma'lumotlar kabi turli xil ma'lumotlar taqdim etishingiz kerak bo'ladi.
Kichikroq qarzlarni to'lash. Tasdiqlangandan so'ng, qarz beruvchi sizga chekni yuborishi mumkin. Xarid qilish uchun ushbu chekdan foydalanmang! Ushbu pulni kichikroq kreditlarni to'lash uchun sarflashingiz kerak bo'ladi. O'z vaqtida to'lab, keyin konsolidatsiyalangan kreditni to'lashga majbur bo'ling.
Boshqa variantni ko'rib chiqing. Kreditni konsolidatsiya qilish siz uchun zarur bo'lmasligi yoki eng yaxshi variant bo'lishi mumkin. Masalan, yaqinda muammoga duch kelsangiz, boshqa variantlarni o'rganishingiz mumkin. Quyidagilarni ko'rib chiqing:
- Siz kreditorlaringizga qo'ng'iroq qilib, qarzni to'lamaguningizcha, ular sizga bir nechta to'lovlarni taklif qila olishlarini so'rashingiz mumkin. Sizda ishdan ayrilish yoki kasal bo'lib qolish kabi yaxshi sabablar bo'lishi kerak. Shuningdek, qarz beruvchiga sizning muammoingiz vaqtinchalik ekanligiga ishontirishingiz kerak.
- Kredit bo'yicha maslahatchingiz va qarzni boshqarish rejasi bilan maslahatlashishingiz mumkin. Maslahatchilar kreditorlaringiz bilan foiz stavkalarini pasaytirish va kechiktirilgan to'lovlar bo'yicha jarimalar va jarimalardan voz kechish bo'yicha muzokara olib borishlari mumkin. Siz har bir kreditor uchun pul to'lashi uchun maslahatchiga pul o'tkazasiz.
3-dan 2-usul: Balansni o'tkazish usulidan foydalaning
Karta balansini o'tkazish huquqiga ega ekanligingizni tekshiring. Ko'pgina kredit kartalar sizning balansingizni kiritgan bo'lsangiz, yiliga aprel oyining 12-18 oylari davomida kredit kartalarining foiz stavkasi past bo'ladi. Umuman olganda, balans o'tkazish uchun sizga juda yuqori kredit ballari kerak - odatda 700 baldan yuqori. Balansingizni o'tkazishda siz faqat kichik miqdordagi transfer haqini olishingiz mumkin, bu o'tkazilgan summaning taxminan 4%.
- Kredit karta balansini o'tkazish bo'yicha takliflarni Internetdan qidirishingiz mumkin. AQShda yashovchilar uchun siz takliflarni taqqoslash uchun NerdWallet yoki Credit.com kabi veb-saytlarga tashrif buyurishingiz mumkin.
- Ehtimol sizda balans o'tkazmasi bilan kredit kartangiz bor. Kredit hisobotingizni qayta tekshirib ko'ring.
Juda katta miqdorni o'tkazishdan saqlaning. Siz qarzingizni 0% APR muddati tugamasdan to'lashingiz mumkin bo'lgan taqdirdagina foyda ko'rasiz. Agar siz ushbu muddatgacha qarzingizni to'lamasangiz, foiz stavkalari ko'tariladi, odatda 15% dan oshadi, bu sizga juda ko'p pul sarflaydi.
- Shaxsiy kreditlar bo'yicha foiz stavkasi 15 foizga past bo'ladi, shuning uchun qarzingizni muddatidan oldin to'lay olmasangiz, ushbu qoldiqni o'tkazish usulidan foydalaning.
Balans o'tkazmasini yakunlang. O'tkazish usuli juda oson. Kredit karta kompaniyasiga siz o'tkazmoqchi bo'lgan hisob raqamini va o'tkazmoqchi bo'lgan miqdorni ayting. Ushbu miqdor sizning keyingi kredit hisobotingizda ko'rsatiladi.
To'lovlarni o'z vaqtida to'lash. 0% APR stavkasi har oy to'liq va o'z vaqtida to'lagan taqdirdagina yaxshi bo'ladi. Aks holda, siz endi ushbu foiz stavkasiga ega bo'lmaysiz va jarimalar va yig'imlarni ancha yuqori stavkada to'lashingiz mumkin. Agar kerak bo'lsa, siz to'lovni eslatishni ham o'rnatishingiz kerak. Masalan, ko'plab kredit karta kompaniyalari matn yoki elektron pochta orqali eslatma yuborishadi.
- Agar siz byudjetni tuzsangiz va sarflashni to'xtatsangiz, hisob-kitob davri osonroq bo'ladi. Ba'zi odamlar ko'proq pul sarflashadi, chunki ularning oylik to'lovi juda kamligini aniqladilar. Bu fikrdan uzoqroq turing.
3-dan 3-usul: Talabalar kreditlarini birlashtirish
Talaba kreditlaringizni sanab bering. Quyidagi ma'lumotlardan foydalangan holda barcha oylik kreditlaringiz ro'yxatini tuzing:
- Qarz beruvchi
- Qarz miqdori
- Oylik to'lov miqdori
- To'lov muddati
- Kredit davlat yoki xususiy hisoblanadi
Maqsadlaringizni aniqlang. Turli sabablarga ko'ra talaba kreditlarini birlashtirish odatiy holdir va konsolidatsiya sababi kreditni konsolidatsiyalashga ta'sir qiladi. Quyidagilarni ko'rib chiqing:
- Siz kreditlarni birlashtirmoqchisiz, chunki siz juda ko'p qog'ozlar bilan g'amgin bo'lasiz. Bunday holda siz ta'lim departamenti orqali ba'zi kreditlarni birlashtira olasiz va sizning foiz stavkangiz pasaymaydi. Buning o'rniga, yangi kredit konsolidatsiyasi sizning barcha kreditlaringiz uchun foiz stavkalarining o'rtacha qiymati bo'ladi.
- Siz foiz stavkalarini pasaytirishni xohlaysiz. Shaxsiy kreditoringiz bilan birlashishingiz kerak bo'ladi. Foiz stavkasining pastligi har oy to'lashingiz kerak bo'lgan miqdorni kamaytirishga yordam beradi, shu bilan birga qarz muddati davomida sizga kerak bo'lgan miqdorni kamaytiradi (agar kredit muddati uzoqroq bo'lmasa).
- Siz oylik to'lovlarni kamaytirishni xohlaysiz. Odatda bu holda siz xususiy kreditor bilan birlashishingiz kerak. Ammo, agar siz Ta'lim departamenti bilan birlashsangiz, siz daromadni to'lash rejasini qidirishingiz yoki to'lov muddatlarini uzaytirishingiz mumkin, bu ikkalasi ham oylik to'lovlarni kamaytirishga yordam beradi.
Xususiy kreditorlarni toping. AQShda SoFi, CommonBond va Citizens Bank kabi bir qator mashhur xususiy kreditorlar mavjud. Odatda, sizda 600 ball bo'lishi kerak, shuning uchun kredit balingizni oshirishga harakat qiling.
- Har bir qarz beruvchining foiz stavkasini tekshiring. Belgilangan foiz stavkalari uchun foiz stavkalari 2-9% gacha. O'zgaruvchan foiz stavkalari uchun boshlang'ich foiz stavkasi ko'rsatkichi ushbu chegaradan past bo'lishi mumkin, ammo keyinchalik bu raqam kelajakda keskin ko'tarilishi mumkin.
Savol bering. Qaysi birini kiritish sizga mos kelishini tanlashda sizga yordam beradigan ko'plab odamlar bor. Siz hozirgi kreditoringiz bilan suhbatlashishingiz va o'zingizning imkoniyatlaringizni muhokama qilishingiz mumkin. Quyidagi savollarni berishni o'ylab ko'ring:
- "Mening barcha kreditlarim konsolidatsiya qilish huquqiga egami?" Ko'pgina davlat kreditlari Ta'lim vazirligi bilan birlashtirilishi mumkin. Biroq, xususiy kreditorlarning ko'pincha o'z qoidalari bor.
- "Agar men o'zimning kreditimni Ta'lim Departamenti bilan birlashtirsam, men hech narsa yo'qotmaymanmi?" Masalan, agar sizning kreditingiz hozirda to'lanayotgan bo'lsa, siz olgan barcha kreditlaringizni yo'qotishingiz mumkin. daromadga asoslangan.
- "Kreditlarim o'z vaqtida qaytarilmasa, konsolidatsiya qila olamanmi?"
Ro'yxatdan o'tish. Talaba ssudasi to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plang. Agar siz xususiy kredit olish uchun murojaat qilsangiz, sizga moliyaviy tarixingiz haqida ma'lumot kerak: ish tarixi, joriy daromadi, ma'lumoti va hk.
- AQShda yashovchilar uchun Ta'lim vazirligiga qo'shilish uchun www.studentloans.gov saytiga tashrif buyuring va tizimga kirish uchun talabalarga yordam berish to'g'risidagi Federal guvohnomangizdan foydalaning. Xodimni birlashtirish va tanlash uchun siz kreditni tanlashingiz kerak. Shuningdek, siz 10-30 yil davom etadigan to'lov rejasini tanlashingiz yoki daromadga asoslangan to'lov rejasini tanlashingiz mumkin.
- Xususiy qarz beruvchiga ro'yxatdan o'tish uchun siz moliyaviy ma'lumot va talabalik kreditlari to'g'risida ma'lumot berishingiz kerak. Qarz beruvchi ushbu ma'lumot va sizning kredit tarixingizga asoslanib qaror qabul qiladi.
Boshqa variantlarni ko'rib chiqing. Moddiy qiyinchiliklaringiz vaqtinchalik bo'lishi mumkin. Agar shunday bo'lsa, bu orada nafasni osonlashtiradigan ko'plab boshqa variantlarni ko'rib chiqing. Agar sizga kerak bo'lmasa, kreditni birlashtirish uchun hech qanday sabab yo'q.
- Siz davlat kreditini to'lashni bir muddat to'xtatib qo'yishingiz uchun to'lovlarni kechiktirish usullarini izlashingiz mumkin. Qarz beruvchi bilan bog'laning.
- Shuningdek, siz davlat kreditlari bo'yicha qarzni to'lashga asoslangan daromad rejasiga ega bo'lishingiz mumkin. Siz ushbu rejani birlashgandan keyin yoki kerak bo'lmasa ham tanlashingiz mumkin. Ushbu reja uchun sizga soliqdan keyingi daromadning faqat 1-2 foizini to'lashingiz kerak bo'lishi mumkin. Daromadingiz oshgani sayin ko'proq pul to'lashingiz mumkin.
